2020年信贷业务尽职调查报告

有员工说柜员是银行最重要的岗位，每天接收客户的现金和资金；然而，有些人认为贷款官员是为银行创造利润的群体。没有贷款人员的调查和催收，银行利润从何而来？其实存贷款工作都很重要。

存款是银行生存的基础，贷款是银行发展的基础。银行的每个岗位都有其固有的重要性和特殊性。接触存款业务的客户可能很多，但对贷款业务还是比较陌生。现在我们来简单了解一下信贷业务。

虽然信贷业务有不同的类型和对象，但都有其固有的、本质的和共同的管理过程。科学合理的信贷业务管理本质上是一个规避风险、获取利润的过程，以保证信贷资金的安全性、流动性和盈利性。

每一项信贷业务都会面临很多风险。基本操作流程是通过既定的操作程序，在各个环节进行层层控制，防范风险，实现效益。一般来说，贷款的管理过程分为九个环节，即:贷款申请、受理和调查、风险评估、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、回收和处置。

衡量从事信贷业务的专业人员工作效率的关键在于他对每一份贷款申请的尽职调查。因为尽职调查是整个贷款过程中风险管理的关键环节，意义重大。首先，全面、深入、细致、严谨、优质的尽职调查工作是银行业金融机构开展信贷业务、管理信贷风险的基本保证，其工作质量直接决定了贷款质量和风险承担水平。其次，尽职调查是减少借贷双方信息不对称，降低贷款潜在风险的重要手段。最后，通过揭示可能影响贷款安全性的风险信息，有助于银行和金融机构做出正确的决策。

勤勉尽责地履行调查义务，尽可能地把握借款人和业务的方方面面，揭示和分析潜在的风险因素，是贷款人尽职调查的基本要求。贷款人员必须遵循真实、准确、完整、有效的原则，通过各种渠道进行调查，充分掌握客户和项目信息。

贷款人员可以通过现场调查和非现场调查相结合的方式进行调查。现场考察包括现场会谈和现场考察，非现场考察包括搜寻、派遣和委托考察。

尽职调查最终体现在调查报告中，重点分析借款人的信用水平、偿债能力、贷款具体用途和还款来源，以确保借款人交易、贷款用途、还款意愿和还款能力的真实性，防止虚假抵押的发生。

贷款官员的尽职调查是借贷双方责任的重要体现。借款人能清楚了解自己的贷款能力，贷款人能有效防范风险。双赢模式有助于银行健康有序发展。