2020年县域农村支付结算调查报告

一、网点基本情况

全县有100个乡镇，我会下设100个营业网点，其中市区100个，乡镇100个，空白乡镇100个。截至2000年底，我公司已建立自动取款机，其中没有pos机安装在市区和城镇。累计发行银行卡。目前，联盟业务部是开放的& ldquo农村信贷银行。结算系统、支票影像系统、开通银行汇票业务，所有网点均开通了大小支付系统，全省已全面实现存取款，所有网点均可办理银行卡业务，接受农民工银行卡。截至去年6月底，当年办理大小支付，1万元。

二是结算知识普及率低

调查显示，农民对大小支付系统、网上银行、远程支票图像传输等特殊支付工具知之甚少，对系统便捷的清算方式缺乏了解。农民仍然习惯于使用传统的现金结算方式，主要使用零星的现金接入、生产生活资料购买、子女异地上学的生活费。外地务工农民主要以农民工银行卡结算，携带现金；对于远程支票图像传输业务，基本上还没有起步，只有少数农民知道或者知道相关现代支付系统的具体操作，比如ICT卡转账。他们觉得设置密码和保护密码很繁琐，没有这种意识。支付结算环境差，结算知识普及率低。

三是农村支付结算网络建设滞后

我县农村信用社依靠大小支付系统和综合业务系统提供结算服务。然而，目前农村信用社尚未实现全国联网，结算网络建设滞后。

第四，非现金支付工具推广缓慢，支付结算工具单一

农民观念意识落后，受农村传统观念和经济发展的制约，部分农民不了解自助设备的功能，银行卡不能直接反映每一笔业务的发生。农民怕用卡失败或出错，导致农民选择支付工具& ldquo弃卡和折扣选择& rdquo。此外，考虑到业务量和成本，信用社没有在乡镇放置atm和pos机，农村支付结算主要以传统汇兑为主，结算工具单一。

动词 （verb的缩写）问题及原因

1.非现金结算工具的不足。对于农村地区的用户来说，票据复杂，使用要求高，如银行票据、商业票据等，对形式和字面意义要求高，填写签名要求规范，特别是背书转让过程中，稍有疏忽就会导致票据无效或丧失票据权利，给持票人带来很大的麻烦；同时，由于社会信用体系不完善，个人支票的社会认知度较低。在使用信用卡的过程中，客户的正常使用往往会受到硬件设备损坏和未能及时修复的影响。

2.收费制度制约了支付结算工具的普及和使用。各金融机构一般对非现金结算实行收费制度，如转账费、银行间交易费、结算账户银行卡年费等。对于农村用户来说，结算业务量相对较小，结算费用相对较高。为了节省成本，他们更喜欢使用直观简单的现金交易，而不是其他支付结算工具。

3.核心系统平台不完善。一方面，各省农村信用社都是省政府管辖，其综合业务核心系统平台都是由各自的招投标和R&D单位开发的。农村信用社电子化建设缺乏全国统一的技术标准，软件版本复杂多样，给跨省联网带来困难，严重影响农村信用社支付结算电子化建设进程。

4.其他原因给农村信用社结算服务带来的困难。首先，政府部门的政府行为使农村信用社的结算业务成为一项亏损业务。例如& ldquo粮食直接补贴& rdquo& ldquo低收入& rdquo对于农村信用社来说，这是一项亏损的业务。二是在农村信用社开户的个人多，但单位少，单位汇款少。但是，农民大多在结算时存取现金，不会转账。